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Dopo il suo lancio nel 2013, Robinhood è diventato rapidamente un modo popolare di investire in azioni e fondi negoziati in borsa (ETF). Tuttavia, non è più il ragazzo d'oro degli investimenti millenari. In effetti, potresti persino obiettare che Robinhood è decisamente cattivo.
Ecco diversi motivi per cui potresti non voler investire con Robinhood.
1. Gli scambi liberi sono ormai all'ordine del giorno
Il grande punto di forza di Robinhood era la sua struttura senza commissioni. Gli scambi gratuiti hanno avuto un prezzo in altri modi (alcuni dei quali esploreremo a breve), ma gli utenti hanno pensato che i risparmi monetari valessero i compromessi.
Ma Robinhood non è più l'unico spettacolo in città. Dal suo arrivo, diversi importanti broker hanno seguito l'esempio e ora offrono anche scambi gratuiti. Oggi puoi ottenere scambi gratuiti con TD Ameritrade, Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE, Interactive Brokers e molti altri. Significa che devi chiederti se alcune delle altre principali carenze di Robinhood siano ancora accettabili. In pratica, probabilmente non lo sono.
2. Principali problemi di inattività
Il 2020 è stato uno degli anni più straordinari nella storia del mercato. Abbiamo assistito a vendite e ripresa da record, movimenti superiori al 10% in un solo giorno e nuovi massimi storici entro la fine dell'anno.
Non vogliamo addentrarci in una lezione sugli investimenti, quindi basti dire che durante periodi di estrema volatilità, è fondamentale che le persone possano accedere ai propri conti. Le posizioni possono muoversi rapidamente e gli investitori devono essere in grado di garantire profitti in modo affidabile o ridurre le perdite.
Non va bene, quindi, quando un broker è inaccessibile in alcuni dei giorni più volatili degli ultimi 50 anni. Ma è quello che è successo a Robinhood. Non una volta. Non due volte. Ma tre volte.
Peggio ancora, tutte le interruzioni si sono verificate nell'arco di una settimana all'inizio di marzo durante i giorni più imprevedibili della crisi COVID-19. È costato alle persone milioni di dollari in posizioni che non potevano chiudere. E la risposta di Robinhood? Un pagamento di 'buona volontà' di . Ora sta affrontando diverse cause legali sulla questione.
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Gli utenti non possono più mantenere una ragionevole fiducia nella disponibilità del servizio quando ne hanno più bisogno. Questo da solo è un motivo sufficiente per cambiare broker.
3. Quotazioni azionarie in ritardo
Se leggi le FAQ di Robinhood o le recensioni indipendenti del servizio, vedrai che l'app ha quotazioni in tempo reale.
Questo è vero solo a metà. Sì, i tuoi ordini verranno sempre completati al prezzo in tempo reale, ma i grafici e i dati che vedi sullo schermo sono spesso in ritardo. Ciò ti impedirà di entrare e uscire dagli scambi nel modo più efficiente.
Ci sono alcuni fattori in gioco. In particolare, Robinhood utilizza lo stesso provider di siti come The Motley Fool, Seeking Alpha e StockTwits per le sue quotazioni. È economico, essenziale e limitato a una manciata di scambi. Robinhood fa questo per risparmiare denaro.
Se hai un conto con un altro broker, apri lo stesso titolo su entrambe le app e vedrai tu stesso le differenze.
4. Un prodotto di criptovaluta scadente
Non siamo qui per discutere i meriti della criptovaluta come classe di investimento. Ma comprendiamo il fascino di poter fare trading di azioni e criptovalute nello stesso posto. Sulla carta, è qualcosa che Robinhood offre; ha lanciato il suo servizio di trading di criptovalute nel 2018.
Ma la piattaforma crittografica presenta alcuni inconvenienti scioccanti. Gli svantaggi sono così gravi che consigliamo vivamente a tutti gli utenti di cercare altrove le proprie esigenze di crittografia.
- I prelievi di monete non sono disponibili. Se possiedi Bitcoin, non puoi trasferirlo da Robinhood al tuo portafoglio privato.
- Robinhood non ti fornisce l'accesso al tuo portafoglio o all'indirizzo del tuo portafoglio.
- Non possiedi le chiavi private per le tue risorse crittografiche. Un consiglio spesso ripetuto (e accurato) nel mondo delle criptovalute è che se non hai le chiavi private, non possiedi le monete.
Tutti e tre questi problemi si scontrano direttamente con un'adeguata consulenza sulla sicurezza delle criptovalute.
A un livello più semplicistico, anche la selezione di criptovalute di Robinhood è estremamente limitata. Sono disponibili solo sette monete: Bitcoin, Bitcoin Cash, Bitcoin SV, Ethereum, Dogecoin, Ethereum Classic e Litecoin.
5. Pagamento per il flusso degli ordini
Data la libertà di scambio, come guadagna Robinhood? Certo, c'è Robinhood Gold, ma il tasso di iscrizione non è nemmeno lontanamente sufficiente da giustificare la valutazione multimiliardaria.
La risposta è tramite una pratica chiamata pagamento per flusso di ordini. Significa che invece di cercare il prezzo migliore per un determinato titolo, Robinhood vende i tuoi dati a società di trading ad alta frequenza (HFT) per ottenere enormi profitti. Le aziende HFT aggiungono i dati ai loro algoritmi per comprendere meglio il flusso di denaro al dettaglio. Sono loro i veri clienti di Robinhood.
Un post sul blog su Cerco Alfa nel 2018 ha rivelato la verità dopo che l'autore ha trascorso del tempo a studiare i documenti SEC di Robinhood:
E*TRADE guadagna $ 22 per $ 1.000.000 scambiati, che suona come un piccolo numero fino a quando non ti rendi conto che nell'ultimo trimestre hanno cancellato $ 47.000.000 da questo. Ma con un identico volume di $ 1.000.000, Robinhood viene pagato $ 260 dalle stesse aziende HFT. Se Robinhood facesse tanto volume di scambi quanto E*TRADE, in teoria guadagnerebbero vicino a 500 milioni di dollari al trimestre nei pagamenti delle società HFT.
Come dice un vecchio proverbio: se non paghi per il prodotto, tu sono il prodotto.
6. Robinhood Gold
E a proposito di Robinhood Gold... Per chi non lo sapesse, Robinhood Gold è un servizio in abbonamento che introduce alcune funzionalità extra per al mese. Con questo, ottieni:
- Margine di investimento.
- Accesso a ricerche professionali, come i report Morningstar.
- Dati di mercato di secondo livello.
- Depositi istantanei più grandi (piuttosto che aspettare che i soldi vengano liquidati).
Sembra ragionevole. Ma ecco il trucco: qualsiasi broker degno di nota renderà tutte queste cose disponibili gratuitamente sulla rispettiva piattaforma. Non vale davvero $ 5 al mese. Robinhood Gold sembra solo un modo per guadagnare più denaro da investitori inesperti che pensano che sottoscrivendosi diventeranno trader migliori.
Non lo faranno.
7. Servizio clienti scadente
L'assistenza clienti di Robinhood è notoriamente pessima. Gli utenti lamentano settimane di attesa per una risposta nella sezione Aiuto dell'app, lunghe code per parlare con qualcuno al telefono, nessuna risposta alle e-mail e una generale mancanza di urgenza nel rispondere a questioni importanti.
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In circostanze normali, un servizio clienti scadente potrebbe essere perdonabile in un'app gratuita. Tuttavia, quando si tratta di ingenti somme di denaro, i clienti meritano di meglio. Dato il valore dell'azienda, siamo sicuri che potrebbero assumere qualche rappresentante in più abbastanza facilmente.
8. Mancanza di tipi di account
Robinhood offre solo conti di investimento standard e individuali. Non è possibile aprire un conto cointestato, un conto fiduciario, un conto di custodia, un conto pensionistico individuale (IRA) o qualsiasi altro tipo di conto di risparmio fiscalmente efficiente. Pertanto, non è una buona opzione se stai investendo per obiettivi a lungo termine, per un bambino o per una coppia.
Idealmente, dovresti sempre massimizzare i tuoi risparmi in conti non tassabili prima di utilizzare prodotti tassabili.
9. Mancanza di tipi di investimento
Robinhood ti consente di investire solo in quattro tipi di attività: azioni ed ETF quotati in borsa statunitensi, contratti di opzione per azioni ed ETF quotati in borsa statunitensi, criptovalute e ADR (American Depository Receipts) per 250 società globali.
Potrebbe sembrare molto, ma ti stai perdendo l'accesso a molti altri tipi di investimenti, tra cui azioni over-the-counter, azioni estere, fondi comuni di investimento, obbligazioni, attività a reddito fisso e Forex.
Forse la cosa più preoccupante è la mancanza di legami. Diffondere il tuo investimento su più categorie di attività è uno dei modi migliori per ridurre il rischio per il tuo portafoglio, ma come minimo dovresti detenere un mix di azioni e obbligazioni.
10. Caratteristiche della lista di controllo non impressionanti
Una watchlist è un elenco personalizzabile di azioni che vuoi tenere d'occhio. Sono una parte essenziale della pianificazione dei tuoi investimenti; ti consentono di vedere rapidamente se sono stati raggiunti parametri specifici e, di conseguenza, se è un buon momento per acquistare il bene desiderato.
Le watchlist della maggior parte dei broker sono ricche di funzionalità. Ad esempio, puoi creare più elenchi per azioni, opportunità o idee diverse. Normalmente, puoi anche ordinare la tua lista di controllo in vari modi, ad esempio per prezzo, volume, prezzo di offerta e altri indicatori chiave.
Robinhood non offre nessuna di queste funzionalità. Non puoi nemmeno ordinare la tua lista in ordine alfabetico (anche se almeno puoi riordinare la tua lista manualmente). La mancanza di funzionalità di watchlist rende l'app inadatta per una seria ricerca di azioni.
Ricorda: se non fai ricerche approfondite sulle azioni prima dell'acquisto, non stai investendo. stai giocando d'azzardo .
Dovresti evitare Robinhood?
Robinhood è sicuramente un ottimo modo per i nuovi investitori di bagnarsi i piedi nel mercato azionario.
Tuttavia, è importante sapere che le operazioni gratuite di Robinhood hanno un prezzo e in molte situazioni Robinhood è un broker di investimento inadatto.
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Una volta che hai acquisito una certa conoscenza e ti senti sicuro, vale la pena aprire un conto con un'agenzia di sconti tradizionale altrove.
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Dan è entrato a far parte di MakeUseOf nel 2014 ed è direttore delle partnership da luglio 2020. Contattalo per domande su contenuti sponsorizzati, accordi di affiliazione, promozioni e qualsiasi altra forma di partnership. Puoi anche trovarlo in giro per lo show floor al CES di Las Vegas ogni anno, salutalo se ci vai. Prima della sua carriera di scrittore, era un consulente finanziario.
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